Maksuajat pitenevät: näin vahvistat yrityksesi kassavirtaa

Pidentyneiden maksuaikojen suurin vaikutus näkyy kassavirrassa. Palkat, hankinnat ja verot maksetaan jatkuvasti, mutta tulot saadaan vasta, kun asiakas maksaa. Tämä tarkoittaa, että yrityksen on rahoitettava toimintaa etukäteen, vaikka liiketoiminta olisi kannattavaa.

Ero on tärkeä: kannattavuus kuvaa tulosta ajan yli, kun taas kassavirta kertoo, milloin raha on oikeasti käytettävissä. Yritys voi olla kannattava, mutta silti kohdata maksuvaikeuksia arjen menoissa.

Jokainen lähetetty lasku on käytännössä koroton laina asiakkaallesi. Mitä pidemmät maksuajat, sitä suurempi laina.

Kun maksut viivästyvät, vaikutukset näkyvät nopeasti arjessa. Organisaatio käyttää enemmän aikaa myöhässä olevien maksujen seurantaan, mikä lisää hallinnollista työtä ja kustannuksia. Samalla kassavirran ennustettavuus heikkenee, mikä vaikeuttaa suunnittelua.

Monille yrityksille tämä tarkoittaa investointien lykkäämistä tai rahoittamista ulkoisella luotolla. Painopiste siirtyy kasvusta ja kehityksestä lyhyen aikavälin likviditeetin hallintaan. Viivästyneet maksut voivat myös olla varhainen merkki kasvavasta luottoriskistä – asiakkaan heikentyneestä maksukyvystä.

Pitkien maksuaikojen vaikutus konkretisoituu, kun tarkastellaan sitoutunutta pääomaa. Jos yrityksesi laskuttaa 500 000 kruunua kuukaudessa, vuosiliikevaihto on 6 miljoonaa. Tällöin 90 päivän maksuajalla myyntisaamisiin sitoutuu keskimäärin noin 1,48 miljoonaa kruunua.

Näin ollen 30 päivän maksuajalla vastaava summa olisi noin 493 000 kruunua.

Ero – lähes miljoona kruunua – on jo ansaittua, mutta ei käytettävissä olevaa pääomaa.

Tämä raha voitaisiin käyttää esimerkiksi:

• palkkoihin
• investointeihin
• odottamattomiin kuluihin
• uusien liiketoimintamahdollisuuksien hyödyntämiseen

Sen sijaan raha on sidottuna myyntisaamisiin ja vapautuu vasta maksun yhteydessä.

Joissakin tapauksissa vaikutus on vielä suurempi. Esimerkiksi käänteisessä factoringissa suuryritykset voivat rahoittaa velkansa kolmannen osapuolen kautta, jolloin maksuajat voivat olla jopa 75–93 päivää.

Useimmat yritykset ovat tietoisia haasteesta ja pyrkivät ratkaisemaan sitä eri tavoin.

Maksuehtojen neuvottelu
Maksuaikoja pyritään lyhentämään, mutta se on usein vaikeaa etenkin suurten asiakkaiden kanssa.

Pankkirahoitus
Luottolimiitit ja lainat paikkaavat kassavajetta, mutta kasvattavat velkaantumista. 

Manuaalinen seuranta
Maksumuistutusten hoitaminen vie aikaa ja resursseja pois ydintoiminnoista.

Hintojen korotus
Hintoja nostetaan kompensoimaan pääoman sitoutumista, mikä voi heikentää kilpailukykyä.

Selkeät sopimukset ja viivästyskorot
Parantavat maksukuria, mutta eivät ratkaise pääoman sitoutumista.

Yhteistä näille keinoille on, että ne puuttuvat seurauksiin eivätkä juurisyihin. Pääoma pysyy sidottuna ja luottoriski säilyy.

Suorempi tapa ratkaista ongelma on vapauttaa jo ansaittu pääoma.

Factoring tarkoittaa myyntisaamisten myyntiä – saat rahat heti, sen sijaan, että odotat asiakkaan maksua. Kyse ei ole lainasta, vaan olemassa olevan omaisuuserän muuttamisesta rahaksi.

ONESOURCE Pagero Factoring on integroitu suoraan nykyiseen laskutusprosessiin. Se mahdollistaa, että voit:

• saada maksun heti laskun lähettämisen yhteydessä
• siirtää luottoriskiä
• parantaa kassavirtaa ilman lisävelkaa
• vähentää hallinnollista työtä

Kaikki hoituu yhdessä järjestelmässä ilman tarvetta uusiin prosesseihin.

Jokainen maksamaton lasku on jo ansaittua pääomaa. Kun saat sen heti käyttöön, luot paremmat edellytykset vakaalle kasvulle.

Maksuajat eivät ole pelkkä hallinnollinen yksityiskohta – ne ovat strateginen kysymys. Reaktiivinen toimintamalli, jossa odotetaan maksuja ja ratkaistaan ongelmia jälkikäteen, ei riitä.

Yritysten tulisi sen sijaan toimia proaktiivisesti:

• ymmärtää, miten pääoma sitoutuu myyntisaamisiin
• tunnistaa asiakasportfolion riskit
• lisätä joustavuutta rahoitukseen

Kyse on lopulta siitä, että hallitset, milloin raha on käytettävissä.

ONESOURCE Pagero Factoring mahdollistaa avoimien laskujen muuttamisen rahaksi heti osana nykyistä verkkolaskutusprosessia. Saat paremman näkyvyyden kassavirtaan, vähennät taloudellista epävarmuutta ja vapautat resursseja kasvuun.